연말이 다가오면, 직장인이라면 누구나 연말정산 준비에 한참 바쁠텐데요.
얼마 남지 않은 2025년 어떻게 써야지 남들 다 받아가는 연말정산 개어내지 않고 돌려받을 수 있을지 고민이 많아지시죠?.
지금 바로 연말까지 현명한 소비계획으로 내지 않고, 연말정산 돌려 받은 방법 알려드리겠습니다.
그 정답은 바로 국세청에서 제공하는 연말정산 미리보기 기능입니다.
국세청 홈페이지에서 제공되는 연말정산 미리보기 서비스를 통해 간단히 몇가지 정보만 입력하면 연말정산 결과를 미리 시뮬레이션 해 볼 수 있어 남은기간동안 지출전략을 짤 수 있습니다.
연말정산 미리보기 기능을 이용하면 남아있는 2025년 현명하게 소비하고, 제13번째 월급을 환급 받을 수 있습니다.
이번 글에서는
- 연말정산 미리보기 접속·이용 방법
- 카드·현금영수증 사용액 입력 요령
- 주택자금·보험료·의료비·교육비·기부금 등 주요 공제 항목 점검 포인트
- 2025년 귀속분(2026년 연말정산)에 적용되는 주요 제도 변경 사항
- 국세청을 사칭한 연말정산 피싱 문자·전화 주의사항
까지 한번에 알려드립니다.
아래 대상이라면?
- 13월의 월급(연말정산 환급금)을 최대한 챙기고 싶은 근로소득자
- 맞벌이 부부 중 누가 공제를 받는 게 유리한지 감이 잘 오지 않는 분
- 월세 세액공제, 주택마련저축 소득공제 등을 제대로 적용하고 싶은 세입자·무주택자
- 첫 연말정산이라 어디서부터 무엇을 봐야 할지 막막한 사회초년생
- 간소화서비스에 자료는 나오는데, 공제요건 충족 여부가 헷갈리는 분
이 페이지를 끝까지 읽고 나면, 올해 남은 기간 동안 어디에 얼마를 더 써야 할지, 또 어떤 항목을 미리 챙겨야 내년 2월에 세금을 덜 내고 환급은 더 받을 수 있을지 스스로 판단하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
연말정산 미리보기란?
홈택스에서 제공하는 서비스로, 올해 1~9월 실제 사용한 지출과 10월 이후 예상 지출을 바탕으로 환급·추가납부 예상액을 미리 계산해주는 기능입니다.
연말정산 미리보기 이용방법
1️⃣홈택스 접속 → 전체메뉴 → [장려금·연말정산·기부금] → ‘(근로자용)연말정산 미리보기’ 선택
홈텍스에서 로그인 후 오른쪽 상단 전체메뉴를 선택하고, 장려금·연말정산·기부금 탭을 누르면, 연말정산 미리보기를 찾을 수있습니다.
2️⃣[전년도 지급명세서]불러오기 → [급여 및 기납부세액]을 올해기준으로 수정
지난해 지급명세서를 불러와 작년 소득·세액을 확인합니다.
올해 예상 연봉을 입력하면 기본 계산 틀이 만들어집니다.
3️⃣[신용카드 사용 현황]에서 1~9월 사용액 확인후 10~12월 예상 지출 금액을 누르고 [계산하기]선택
신용카드 / 체크카드 / 직불 / 현금영수증 사용액을 확인하고 10월 이후 예상 지출액도 별도로 입력합니다.
4️⃣공제항목 예상지출 입력
다음 항목들을 입력해 실제 공제 가능액을 미리 계산하여 추가로 입력 해 줍니다.
- 주택자금
- 보험료
- 의료비
- 교육비
- 기부금 등
모든 항목을 입력하면 환급 예상액 / 추가납부 예상액이 자동 계산되어, 남은 10~12월 소비 전략에 큰 도움이 됩니다.
2025년 적용 주요 변경 사항(요약)
- 주택마련저축 소득공제 대상 확대
→ 부부가 각각 청약저축 납입 시 공제는 2배까지 가능합니다. 무주택 근로자라면 꼭 챙겨야 할 항목입니다. - 자녀 세액공제 상향
→ 자녀 수에 따라 공제금액 증가하였습니다. 자녀가 3명이라면 무려 95만원까지 세액공제 금액이 확대 되었습니다. 손자녀 양양육 중인 조부모도 요건이 된다면 공제 가능합니다. - 고향사랑기부금 확대
→ 특별재난지역 기부 시 공제율 30%, 한도 2,000만 원 - 월세 세액 공제 확대(무주택자 환급 기회)
→ 2025년 1800만원 한도에서 최대 2000만원 한도까지 공제금액이 확대 되었습니다. - 2025년 7월 부터는 체육시설도 소득공제 대상 추가
→ 헬스장, 수영장 체육시설의 결제금액도 소득공제가 가능합니다.(단, 공제 조건이 별도 있으니 대상가능여부 꼭 따져보세요.) - 산후조리원·의료비 공제 범위 확대
→ 기존 소득제한 공제가 누구나 공제가 가능하도록 변경되었습니다. 6세 이하 자녀 의료비 또한 세액공제 한도 없이 전액 공제가 가능합니다.
※ 실제 적용은 국세청·홈택스 공지 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
알아두셔야 할 점은, 이 서비스는 회사 제출용이 아니라서 최종 공제 여부는 국세청 사이트 또는 회사 규정에 따라 달라질 수 있다는점 꼭 기억해두세요.
모르고 지나가면 대형사고가 될 수 있다 : 연말정산 피싱 주의
연말정산 시기가 되면, 국세청을 사칭한 연말정산 관련 문자가 발송됩니다.
주의할 점은 국세청은 카카오톡·네이버 전자문서로만 안내를 발송합니다. 문자(SMS)나 전화를 사용하지 않는다는 점 꼭 기억하세요.
- 계좌 요구, 링크 클릭 요청 → 모르는 링크는 클릭하지 말고, 계좌정보등의 개인정보는 전달하지 마세요.
- ‘국세청 직원’을 사칭한 전화 → 절대 응대하지 말고 통화 종료하세요.
연말정산 미리보기와 관련해 꼭 알아두어야 할 부분들을 먼저 짚어봤습니다.
아래쪽에는 자주 나오는 질문과 요약 정리본을 모아두었으니, 필요한 부분만 골라 확인하셔도 좋습니다.
자주 묻는 질문
✔ 간소화서비스에서 자료가 조회되면 무조건 공제되는 건가요?
아닙니다. 공제 요건 충족 여부를 검증하지 않은 정보이므로 잘못 신청하면 과소납부·가산세 위험이 있습니다.
✔ 맞벌이 부부, 누가 공제를 받는 게 유리한가요?
소득이 낮은 쪽이 받는 것이 일반적으로 유리하지만 카드 사용 비중·지출항목에 따라 달라지므로 시뮬레이션이 필요합니다.
✔ 간소화서비스에 조회되지 않는 영수증은?
해당 기관에서 직접 영수증·납입증명서 발급 후 회사 제출이 필요합니다.
✔ 회사가 기초자료를 등록하지 않아도 계산 가능한가요?
가능합니다. 다만 간편제출 기능은 제한될 수 있습니다.
✔ 입사·퇴사한 해는 어떻게 확인하나요?
월별 조회 기능을 이용해 근로제공 기간만 선택해 확인합니다.
✔ 월세 세액공제도 미리보기에서 확인 가능?
가능하지만, 최종 공제 여부는 임대차계약서·주민등록·계좌이체내역 등 증빙 제출 후 확정됩니다.
올해 반드시 체크해야 할 주요 포인트
마지막으로 꼭 기억해두어야 할 부분을 정리하였습니다. 연말정산때 기억해야 할 포인트 4가지입니다.
- 소득공제·세액공제 달라진 기준 확인
- 1~9월 지출 + 10~12월 전략적 소비 조정
- 피싱 예방
- 주택·교육·기부·보험 등 공제항목 증빙 정리
팁을 하나 더 알려드리자면 소득공제는 과세 대상이 되는 소득을 줄여주는 것이고, 세액공제는 계산된 세금에서 금액을 빼주는 것입니다. 일반적으로 세액공제 절세 효과가 크기때문에, 세액공제 혜택을 공략해보는 것도 도움이 될 수 있습니다.
얼마 남지 않은 2025년, 남은 기간 현명한 소비로 세금 더 내지 말고, 돌려 받으세요.
지금 바로 확인하세요!